Как получить деньги накопительной пенсии

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как получить деньги накопительной пенсии" с комментариями профессионалов. На странице собран материал подробно описывающий тематику. Но, если у вас возникнут вопросы, вы всегда их можете задать нашему дежурному юристу.

Можно ли получить накопительную пенсию на руки единовременно?

«А можно мне все и сразу?». Этим вопросом нередко задаются россияне на пенсии, резонно беспокоящиеся о накоплениях, которые «осели» на их счетах за годы работы. Сегодня мы предоставим вам информацию о том, что представляет из себя накопительная часть пенсии и есть ли шанс получить ее единовременно.

«Накопить» на пенсионную жизнь

Итак, законодательство делит «возрастные» накопления на две неравные части – страховую и, собственно, ту самую накопительную. Если первая формируется непосредственно из отчислений, которые платит компания в Пенсионный фонд, то вторую гражданин формирует сам, делая своего рода инвестиции в будущее на пенсии. Рассмотрим данный вопрос подробнее.

Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ гласит, что компания, в которой трудится будущий пенсионер, обязана делать отчисления в ПФР – 22% от дохода гражданина (на размере дохода сотрудника это никак не отражается: данные отчисления не вычитаются из его зарплаты). При этом вышеуказанные 22% разделяются в следующих долях: 6% взносов поступает на солидарный тариф (из него выплачивается соцпособие на погребение и другие фиксированные отчисления), а 16% – на индивидуальный (это как раз и есть будущая пенсия граждан). Ну а эти проценты уже делятся на страховую (10%) и накопительную (6%) пенсию.

Право сделать для себя выбор и начать «откладывать» накопительную пенсию имели россияне 1967 года рождения и моложе: они могли распорядиться данной частью по собственному усмотрению – направить ее или в ПФР (если точнее, то в управляющие компании), или в негосударственные организации. При этом стоит знать, что четыре года назад на госуровне был объявлен мораторий на формирование накопительной составляющей пенсии (данное ограничение продлится до 2020 года включительно) – такая мера связана со сложностями в экономике нашей страны. Это значит, что пока все взносы поступают только на страховую часть. В Правительстве РФ заявляют, что данная мера временная и пенсионные средства россиян в результате «заморозки» не пострадают.

Можно ли «обналичить» накопленное сразу?

Вернемся к информации о том, как получить накопительную часть пенсии – не «по частям» (ежемесячно), а сразу. Таковыми средствами могут располагать:

  • наши сограждане, которые были рождены в 1967 году и позднее, – при условии, что они поступили дальновидно и в свое время разделили будущую пенсию на «обязательную» и «добровольную» части;
  • граждане, которые родились ранее вышеуказанного года, но только если они были официально приняты на работу с 2002 по 2004 год;
  • россияне, которые на добровольной основе стали частью госпрограммы и самостоятельно совершали необходимые отчисления;
  • женщины, которые распорядились полученными средствами маткапитала и направили их на формирование собственной пенсии (государство защищает право мам «отложить на старость» и предоставляет им такую возможность в рамках Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ).

Итак, если на счете работающего пенсионера скопилась определенная сумма (какая – в этом случае совершенно не важно), то, выйдя на пенсию, он вправе ее забрать. Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ предлагает гражданам сделать это тремя способами:
  • бессрочные выплаты (то есть те ежемесячные суммы, которые пенсионер будет получать до последнего месяца жизни, – по общему правилу, сумма выплат делится на 19 лет);
  • срочные ежемесячные выплаты (дотации в течение срока, который установит сам получатель пенсии, – на практике они начисляются в течение 10 лет);
  • единовременная выплата (все деньги будут переведены единым платежом).

Однако если с начислением первых двух видов выплат вопросов, как правило, не возникает, то третий вид получения накопительной пенсии сопряжен с рядом ограничений.

Кому положена «мгновенная» пенсия?

Все нюансы единовременной выплаты денег пенсионерам изложены в Федеральном законе № 360-ФЗ. Так, данное право имеют:

  • те пенсионеры, чей размер месячной накопительной выплаты составит 5 % и менее (сравнение идет со страховой частью);

Иван Петрович 1954 года рождения не планировал накопительную часть пенсии и перед выходом на заслуженный отдых работал ночным сторожем на складе. Поскольку его трудовая деятельность пришлась на период с 2002 по 2004 годы, то когда пришло время оформить пенсию, то, обратившись в ПФР, Иван Петрович узнал, что может получить накопительную пенсию, поскольку в данном случае ее размер был невелик, и воспользовался данной возможностью.

  • лица, которые имеют инвалидность или получают деньги в связи утратой кормильца;
  • те, кому была назначена соцпенсия по старости ввиду отсутствия нужного трудового стажа или же пенсионных баллов для получения страховой пенсии.

Право на выплату накопительной части будет приобретено только после выхода на пенсию по возрасту или иным основаниям. Впрочем, на нее вполне могут претендовать и «досрочные» пенсионеры, если их раннее оставление работы обусловлено Трудовым кодексом.

Куда обращаться?

Ответ на данный вопрос логичен: нужно идти за деньгами в те учреждения, где непосредственно была сформирована накопительная пенсия. Здесь всего два варианта – это или Пенсионный фонд РФ, или один из негосударственных, если будущий пенсионер решил доверить данной организации свои накопления. Если вы не знаете, куда обращаться и где сейчас находятся ваши отчисления, для начала следует обратиться в госструктуру – Пенсионный фонд: специалисты разъяснят ваши права относительно будущей пенсии, помогут рассчитать размер, а также ответят на дополнительные вопросы, которые касаются в том числе и накопительной составляющей.

Итак, вы выяснили, что ваши деньги находятся в ПФР. В этом случае подать заявление можно, не только обратившись непосредственно в госучреждение, но и через портал Госуслуг или центр «Мои документы». Помимо соответствующего заявления, понадобятся также (перечень нужных бумаг указан в Постановлении Правительства РФ от 21 декабря 2009 года № 1047):

  • паспорт и СНИЛС;
  • трудовая книжка или иной документ, который будет являться доказательством права на получение пенсии;
  • документы, подтверждающие трудовой стаж обратившегося;
  • иные бумаги (например, справка об инвалидности и т. д.).

Некоторые граждане, которые решили выгодно вложить свои пенсионные средства (помните, одно время домой или на работу приходили представители того или иного фонда, рекламируя его преимущества и будущую обеспеченную жизнь на пенсии?), сделали это, обратившись в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Это частные коммерческие структуры, которые совершают с полученными средствами финансовые операции, за счет чего деньги будут преумножаться. Несмотря на то, что далеко не все граждане склонны доверять НПФ, эти организации контролируют Центробанк, Счетная палата РФ и т. д. Самые известные НПФ – «Сбербанк», «ВТБ ПФ», «Лукойл-Гарант» и т. д.

Читайте так же:  Юридическая консультация по налогам физических лиц

Если речь идет о негосударственной организации, то для получения денег к вышеуказанным документам нужно приложить заявление, составленное по форме, которая указана в Приложении № 1 Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ № 12н от 3 июля 2012 года. В заявлении должны быть следующие сведения: название негосударственного фонда, данные о пенсионере (Ф. И. О., дата рождения, адрес прописки, паспортные данные, СНИЛС и т. д.).

После того как документы будут рассмотрены (как правило, на это уходит примерно месяц), ПФР или НПФ либо ответят отказом (в любом случае свою позицию они должны будут письменно аргументировать, указав, к примеру, что был представлен неполный пакет документов, и прислать ответ в течение 5 рабочих дней), либо примут положительное решение. В таком случае пенсионер в течение двух месяцев получит деньги в почтовом отделении или в банке (в зависимости от того, какой способ получения средств был указан в заявлении).

Резюмируя, отметим, что ту часть пенсии, о которой говорилось выше, в большинстве случаев могут получить полностью граждане 1966 года рождения и старше. Это объясняется тем, что их накопительная часть невелика. Также эти деньги доступны гражданам, получающим пенсию по одному из особых оснований для гособеспечения. Кроме того, получить накопительные сбережения могут прямые родственники пенсионера, который умер, не успев воспользоваться накопительной частью.

Исходя из правил, которые необходимо соблюсти для получения накопительной пенсии, сделать это несложно, и вопрос достаточно быстро рассматривается в Пенсионном фонде. Если вы не знаете, где находятся ваши накопления и какова их судьба, обратитесь за консультацией в ПФР. Помните, что, несмотря на законодательно введенную «заморозку» накопительной пенсии, вы можете снять данные средства единовременно. Вместе с тем, следует знать, что процедура получения денег в ПФР и негосударственном фонде может, пусть и незначительно, отличаться. А значит, перед тем как приносить в организацию пакет документов, нелишним будет узнать, что именно потребуется.

Внимательно изучайте законодательную базу и свежие новости, касающиеся пенсий: пенсионеры принадлежат к той категории граждан, что живет крайне скромно, и потому важно знать свои права и уметь грамотно распоряжаться средствами.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Читайте так же:  Где находятся судебные приставы по алиментам

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно

Согласно Федеральному закону № 424-ФЗ от 28.12.13 «О накопительной пенсии», граждане России имеют право на формирование дополнительных пенсионных выплат. Накопительная часть образуется за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд России или негосударственные организации – НПФ. Забрать сбережения можно при соблюдении ряда условий.

Порядок выплаты накопительной части пенсии из НПФ

Действие Федерального закона №360-ФЗ от 03.07.16 «О порядке выплат за счет средств пенсионных накоплений» распространяется на граждан, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии (НЧП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Предусмотрены такие варианты выплат:

  • НПФ выплачивает сумму ежемесячно до конца жизни;
  • накопления получают участники программы софинансирования пенсий, лица, использовавшие для формирования НЧП материнский капитал
  • оплата раз в месяц в течение срока, который оговорил гражданин;
  • продолжительность периода выплат не менее 10 лет
  • условия получения оговорены законодательством РФ;
  • НЧП можно забрать раз в пять лет в полном объеме
  • смерть наступила до момента начала выплат;
  • есть остаток накоплений;
  • наличие суммы от инвестирования вложений

Можно ли забрать пенсионные накопления до выхода на заслуженный отдых

Закон о накопительной пенсии предусматривает возможность получения НЧП только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Правопреемникам умершего лица

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники. Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

[2]

  • завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
  • родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
  • при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
  • СНИЛС умершего;
  • свидетельство о смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

  • получения минимальной пенсии по старости;
  • участия в программе софинансирования накоплений;
  • ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

  • сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
  • пенсию по потере кормильца;
  • нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
  • недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
  • право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Порядок действий

Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:

  1. Обратиться лично или через официальный сайт НПФ.
  2. Оформить заявление.
  3. Приложить пакет документов.
  4. Зарегистрировать бумаги.
  5. Получить расписку в получении.
  6. Уточнить срок принятия решения.
  7. Дождаться ответа.

Способы обналичить свои пенсионные накопления до выхода на пенсию

С недавнего времени социальное финансирование, предназначенное для пожилых людей, разделили на 2 самостоятельных части – накопительная и страховая. Первая доля предназначена для граждан, рожденных после 1967 года, и составляет 6% от общего объема, отчисляемого в ПФР, при этом многим владельцам накоплений интересно, каким образом обналичить пенсионные накопления до выхода на пенсию, чтобы использовать на текущие потребности.

При каких условиях можно обналичить пенсионные накопления до выхода на пенсию

Сбережения в счет пенсии имеются у каждого гражданин, за которого работодатель делает отчисления в страховой фонд. С 2014 года этот вариант заморожен и не увеличивается, однако их можно преумножить, если перевести в инвестиционный негосударственный фонд, однако и в таком случае не всегда получится получить прибыль, если фонд избран неверно, но и убыли не будет.

Вариант с инвестированием имеет отношение к применению накопительной части, чтобы в дальнейшем пенсионер получал большие выплаты.

А вот обналичить такие средства, согласно законодательным актам России, до выхода на пенсию доступно только в нескольких случаях:

  1. Если пожилой человек стал инвалидом 1,2 и 3 группы.
  2. Семья потеряла единственного кормильца, в данном случае смерть владельца сбережений произошла (до установления выплаты и пересчета средств, после установления единовременной выплаты, наследники получат только неиспользованный объем, после установления выплат, но еще не приведенных в исполнение, в таком случае могут получить наследники, только проживающие ранее с усопшим в течение 4-х месяцев со дня кончины владельца. В таком случае по заявлению гражданина будет сделана единовременная выплата.
  3. Кроме этого, накопительный объем в качестве единовременного платежа доступен к выводу теми пожилыми людьми, у которых ее часть минимальная, то есть меньше 5% от зарплаты, использовать данную возможность допустимо один раз на 5 лет. Начались подобные выплаты с 2012 года, и большинство пенсионеров попало под данную категорию.
  4. Еще нажитую часть раньше положенного возраста смогут получить лица, у которых льготная пенсия, и выход на заслуженный отдых предполагается раньше установленного времени.

Срочные выдачи средств допустимы только при достижении пенсионного возраста и выхода работника на заслуженный отдых.

Необходимые документы

Чтобы получить накопления, гражданину следует подготовить требуемый пакет документации и обратиться в отделение НПФ или УК, где копились сбережения.

В папку бумаг должны входить:

  • заявление, заполненное по форме;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий смену фамилии, например, брачное свидетельство, при наличии подобных обстоятельств;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств.

Кроме этого, необходимо вложить в пакет справку:

  • о получении заработанных денег по потере кормильца или в связи с инвалидностью;
  • о получении денег по старости;
  • о получении средств по государственному страховому обеспечению с обозначением продолжительности трудового стажа.
Читайте так же:  Сколько получили накопительную часть пенсии

Если в Пенсионный фонд обращается родственник, являющийся наследником, необходимы:

  • документы, указывающие на степень родства с владельцем счета;
  • если действует представитель, нотариально заверенная доверенность;
  • оригинал судебного решения о восстановлении периода обращения, если срок был пропущен;
  • СНИЛС пенсионера;
  • свидетельство о его смерти;
  • реквизиты банковского счета.

Заявление на выдачу требуемой части имеет специальную форму, и в его графы необходимо внести следующие сведения:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • дату рождения;
  • паспортные сведения;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты накопительного счета;
  • способ получения;
  • реквизиты банка-получателя.

При подаче документов работник учреждения должен дать расписку с описью в том, что он получил соответствующую папку.

Важно! В случае обращения в ПФР или НПФ ответ положительный / отрицательный будет в течение месяца, при обращении в Пенсионный фонд − не позже 2 месяцев, в НПФ − не позже месяца.

Как обналичить накопительную часть пенсии

Финансировать выдачу средств в качестве пенсионных сбережений доступно только работающим гражданам, у которых накопления происходили с 2002 года и формировались при применении следующих источников:

  • обязательные взносы, выполненные работодателями;
  • добровольные взносы граждан, участвующих в программе софинансирования пенсии;
  • средства материнского капитала, переведенные для обеспечения матери;
  • доходы от инвестирования.

При этом обналичивать накопительную часть пенсии допустимо только в одной из 3 форм:

  • единовременная;
  • срочная;
  • установленный объем накоплений к социальным платежам.

Вывести средства допустимо только для инвестирования:

  • в портфель ПФР;
  • в негосударственный пенсионный фонд;
  • в управляющую компанию;
  • во Внешэкономбанк.

Кроме этого, от накопительной части допустимо всегда отказаться и перевезти ее в разряд страховой.

От чего будет зависеть сумма полученных денег

Размер обналичиваемой накопительной пенсии досрочно зависит от сумм, перечисленных на ее часть, а также объема личных вложений владельца и доходов от инвестирования в различные проекты.

В стандартной ситуации, когда происходит выдача по старости, ее сумма зависит от положения законодательных актов и исчисляется посредством следующей формулы:

Сумма ежемесячных выплат = ПН (размер по факту на счету накоплений) / Т (ожидаемый период равен 19 года).

Пример

У пенсионера Казахстана накопления составляют 400 000 рублей, в 2019 году длительность периода выдачи соответствует 234 месяцам, пенсионер пожелал иметь средства не с первого года законного отдыха, а со следующего, то есть период выплат теперь составит 222 месяца. Отсюда следует, что 400 000 / 222 = 1 801,80 рублей составит ежемесячная выплата.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом узнать размер суммы, имеющейся на счету, доступно в несколько совершенно бесплатных вариантов, в отличие от прежних периодов, когда государство уведомляло каждого держателя счета о состоянии финансов, теперь условия изменились, и чтобы иметь данные необходимо найти информацию посредством номера СНИЛС в онлайн-режиме, для этого необходимо:

  • зайти на ресурс Единый портал государственных услуг и зарегистрироваться;
  • указать реквизиты паспорта и СНИЛС;
  • в личном кабинете посетить раздел «Пенсионный фонд РФ» и найти необходимую информацию.

При личном обращении в ПФР – самый удобный вариант получения информации, здесь подробно дадут разъяснения о накоплениях и размере страховых взносов, чтобы получить сведения нужно:

  • пройти в территориальное отделение;
  • составить заявление и приложить документы;
  • получить ответ в 10-дневный период;
  • в некоторых банках – Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ.

Заключение

Обналичивание накопительной части пенсии досрочно возможно только в особых случаях при соблюдении соответствующих условий и подачи необходимого пакета документов. Кроме этого, его допустимо увеличивать собственными силами или за счет инвестиционных фондов.

Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?

Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке России после выхода на пенсию? Такой вопрос задают многие граждане, которые уже достигли пенсионного возраста или же это должно произойти с ними в ближайшее время. Есть ли возможность снять накопительную часть самостоятельно, и если да, то в каких случаях?

Накопительная пенсия – что это?

Пенсия делится на страховую и накопительную часть. Первая в обязательном порядке направляется в государственный Пенсионный Фонд, а вот накопительной частью гражданин может распоряжаться сам, отправив денежные средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Особенно актуальным вопрос снятия пенсии остается сегодня, так как люди опасаются за свои сбережения из-за нестабильной ситуации в стране.

Отрицательную роль играют и постоянные нововведения в вопросах пенсионного обеспечения. Так, теперь для расчета размера накопительной пенсии используется специальная формула, опирающаяся на различные источники доходов конкретного гражданина.

Собственно накопительная часть пенсии составляет 6% от заработка. Их работник предприятия может переводить не только в ПФР, но и другие негосударственные пенсионные фонды.

До 2019 года действует мораторий, не позволяющий делать накопительные перечисления в иные организации. Все положенные взносы засчитываются в страховой фонд пенсии.

Текущая система позволяет гражданам увеличить конечный размер пенсии. Накапливаемую часть можно использовать по своему усмотрению, но только по достижению определенного возраста. Даже если направить ее не на обеспечение пенсии, пенсия все равно будет выплачиваться, просто в несколько меньшем размере.

Снятие накопительной пенсии

Пожилые граждане, нуждающиеся в деньгах, нередко интересуются, а можно ли им снять накопительную часть пенсии. Такая процедура действительно возможна, причем даже в нескольких форматах:

  1. Полная единовременная выплата. Такой вариант допустим при выполнении одного из нескольких условий гражданином. Во-первых, эти накопления должны составлять не больше 5% от общей суммы имеющихся страховых накоплений. Во-вторых, человек стал инвалидом, ввиду чего получил право выйти на пенсию досрочно. В-третьих, если лица не имеют достаточного трудового стажа для получения страховой пенсии и нуждаются в деньгах.
  2. Срочная выплата. Но период выплат до момента снятия должен быть не меньше 10 лет.
  3. Ежемесячные выплаты. В этом случае накопленные суммы делятся на 234 месяца и выплачиваются помесячно.

Если же пенсионер умер, то право на получение его накопительной пенсии имеют наследники, что подтверждается статьей 4 закона № 360.

Когда можно снять накопления?

Законодательно определено, что в общем порядке право на снятие накопительной части пенсии имеют лишь те граждане, которые достигли пенсионного возраста. То есть, женщины смогут воспользоваться этими средствами не раньше того времени, когда им исполнится 55 лет. Для мужчин планка выше – они могут использовать деньги только после 60 лет.

Однако существует ряд ограничений, позволяющий снять деньги раньше. Но это скорее исключения, нежели правила, так как подобные ситуации происходят нечасто. Итак, право на досрочное снятие накопительной части пенсии имеют:

  • лица, получившие инвалидность (причем неважно, к какой именно группе инвалидности относится человек);
  • при утере кормильца;
  • отдельные категории российских граждан (к ним относятся военные, медицинские работники, учителя, сотрудники железных дорог, геологи и лица, трудящиеся на Крайнем севере).

Просто нужда в деньгах не станет весомой причиной для снятия накоплений. Человеку придется ждать выхода на пенсию.

Перевод накоплений в НПФ

В 2015 году был принят законопроект, позволивший российским гражданам выбрать для себя один из способов формирования пенсии:

  1. вся сумма взносов переходит в страховые выплаты;
  2. взносы делятся на страховую и накопительную часть.
Читайте так же:  Налог на имущество назначение платежа

Более того, сами граждане теперь решают, куда именно направить накопления. Это необязательно должен быть государственный ПФ. Многие сегодня выбирают НПФ из-за более привлекательных перспектив. Одним из наиболее востребованных среди населения является НПФ «Сбербанк России».

Особенности взаимодействия с НПФ

Если гражданин направил накопительную часть пенсии в Сбербанк, то именно этот НПФ и будет заниматься распределением и выплатой пенсии. Собственно, работа таких негосударственных фондов заключается в инвестировании поступающих средств для увеличения накопительной части. То есть, люди вносят сюда деньги, желая увеличить свой доход. Заниматься подобной деятельностью НПФ имеют право лишь при наличии лицензии. При выборе подходящего НПФ нужно учитывать следующие особенности:
  • уровень надежности и рисков;
  • наличие обязательного договора между сторонами (причем это должен быть индивидуальный, а не коллективный договор);
  • порядок совершения выплат;
  • процентные ставки.

Перевод накоплений в Сбербанк

Чтобы перейти в НПФ «Сбербанк России», человеку нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. обратиться в офис организации или отделение банка и сообщить о своем желании перевести накопительную пенсию в Сбербанк (с собой нужно взять СНИЛС и российский паспорт);
  2. составить заявление на ОПС;
  3. подписать договор и получить на руки реквизиты собственного счета;
  4. отправиться в ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в Сбербанк (в нем нужно обязательно указать реквизиты нового счета);
  5. дождаться одобрения заявки;
  6. далее средства будут переводится ПФР на счет НПФ Сбербанка.

Для большего удобства клиент Сбербанка также может оформить социальную карточку, с помощью которой он всегда сможет узнать о сумме накоплений. Дополнительно на карте можно хранить собственные средства и получать до 3,5% годовых на остаток.

Снятие средств с накопительного счета возможно, однако если срок вложений составляет меньше 5 лет, доход окажется минимальным.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: плюсы и минусы

Россияне в качестве НПФ выбирают именно Сбербанк неслучайно. Эта организация зарекомендовала себя как надежного партнера с высоким уровнем сервиса. Более того, распространенность офисов позволяет быстро и без лишних трудностей перевести накопления в Сбербанк. Есть у этого НПФ и другие преимущества:
  • высокий рейтинг по мнению большинства известных рейтинговых агентств (это подтверждает не только высокий уровень надежности компании, но и выгодность инвестирования в нее);
  • гарантирована сохранность средств;
  • высокий показатель доходности (9,4% на текущий момент, что выше доходности ПФР).

Однако некоторые вкладчики этого фонда отметили и ряд недостатков работы со Сбербанком России, а именно:

  • бумажная волокита и множество бюрократических формальностей;
  • долгие переводы средств (так, например, единовременная выплата может поступать к гражданину в течение 3 месяцев после обращения);
  • затягивание процесса оформления из-за множества проверяющих инстанций.

Однако высокая доходность фонда привлекает все большее количество людей в НПФ «Сбербанк России».

Как получить деньги на руки?

Если человек вложил деньги в НПФ Сбербанка, а через некоторое время решил получить деньги при выполнении установленных законодательством оснований. В этом случае обратиться за средствами можно следующим образом:

  1. прийти в отделение банка;
  2. обратиться в главный офис НПФ «Сбербанк России»;
  3. отправить весь пакет документов заказным письмом с вложением по почте.


Причем предварительно документы придется заверить у нотариуса. Выплата производится на основании заявления, составляемого по форме, установленной законодательством. Скачать бланк можно в личном кабинете сайта НПФ. Кроме заявления потребуются следующие документы:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить средства;
  • справка из Пенсионного Фонда, подтверждающая наличие достаточного страхового стажа для получения выплаты.

Все вместе передается сотруднику офиса или банка. На принятие решения у организации есть 10 дней. В случае одобрения назначается единовременная, срочная или ежемесячная выплата, в зависимости от сложившейся ситуации.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно – условия и критерии оформления выплаты

Застрахованные лица имеют право наряду с пенсией по старости получить накопительную часть пенсии. Граждане при выплате могут столкнуться с рядом трудностей. Чтобы этого избежать и получить положенную по закону выплату, необходимо знать, при каких условиях ее выдают, как правильно оформить заявление и какие документы приложить к нему.

Накопительная часть пенсии – суть и понятие

Данный вид пенсии формируется вместе со страховой пенсией по старости и выплачивается ежемесячно. Целью накопительной части, согласно закону, является компенсация лицу зарплаты и других выплат в связи с наступлением нетрудоспособности по старости. Выплата осуществляется в течение всего периода жизни гражданина.

Кроме того, пенсионный фонд предлагает гражданину выбор:

  • получать накопительную часть вместе со страховой пенсией;
  • ежемесячно отчислять ее на счет в банке;
  • получить всю выплату единовременно.

Государство предоставило будущим пенсионерам выбор. Все установленные 22% отчислений, отправляемых работодателем, могут идти в счет только страховой пенсии. Если же лицо выбрало двойную систему отчислений, то в счет накопления идут 6%, а оставшаяся сумма – в страховые накопления.

Внимание! Главное отличие от пенсии заключается в том, что наследники пенсионера, после его смерти, имеют право получить накопительную часть пенсии наследодателя.

Условия выплаты

Кто может получить накопительную часть

Накопительная часть выплачивается только гражданам, имеющим трудовой стаж. Безработным гражданам, рассчитывающим на социальную пенсию, накопительная часть не назначается. Она назначается гражданам:

1. Рожденным в 1967 и позднее.

Главным условием является выбор такой системы пенсионных отчислений: только страховая пенсия или страховая + накопительная. Этот выбор они должны сделать в течение пяти лет с момента, когда начинается первый пенсионный взнос.

2. Рожденным в 1966 и раньше.

Работодатель данной категории граждан отчисляет средства только в пользу страховой пенсии. Формирование накопительной части осуществляется только за счет добровольных взносов в ПФ самих лиц. Второй возможностью для них является отчисление средств материнского капитала в пользу НЧП.

Для мужчин 53-66 г.р. и женщин 57-66 г.р. также отчислялись средства для накопительной части, начиная с 2002 года. Однако в связи с пенсионной реформой 2005 года данный вид отчислений был прекращен.

3. Наследникам указанных выше лиц. Подробнее этот вопрос будет рассматриваться ниже.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Расчет производится по формуле:

По закону период, в время которого накапливается пенсия, не может составлять менее 168 месяцев.

Корректировка размера производится каждый год, 1 августа. Ее рассчитывают по формуле:

Законодательная база

Основным нормативным актом в данном вопросе является ФЗ № 424 «О накопительной пенсии». Он разъясняет, что из себя представляет НЧП, кто может ее получить и в каком порядке. Данное законодательство, в свою очередь, ориентируется на следующие нормативные акты:

  • ФЗ № 167 «Об обязательном пенсионном страховании в РФ». Данный акт регулирует стороны пенсионно-страховых отношений, их права и обязанности, а также разъясняет финансовые вопросы пенсионного бюджета.
  • ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». О том, что из себя представляет НПФ, его особенностях и взаимосвязи с Пенсионным фондом России говорится в этом законе. О самой накопительной пенсии в негосударственных фондах подробнее рассказывается ниже.
  • ФЗ № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» рассматривает виды и способы выплат из государственного и негосударственных ПФ, их корректировку и контроль за ними.
  • Также можно рассмотреть другие взаимосвязанные с ФЗ № 424 акты, перечисленные в ст. 2.
Читайте так же:  Украина повышение пенсий в июле кому

О самой страховой пенсии, ее фиксации, условиях назначения, расчете и индексации говорится в ФЗ № 400 «О страховых пенсиях». Особое внимание следует обратить на статьи, в которых говорится о льготной категории граждан. Пенсионный возраст для них рассчитывается исходя из трудового стажа, и накопительная пенсия будет начисляться в тот же период.

Получение накопительной части пенсии для работающих пенсионеров

До недавнего времени это было возможно. Ранее НЧП можно было получить в виде единовременной выплаты независимо от того, ушел гражданин на заслуженный отдых или продолжает трудиться.

В связи с происходящими пенсионными реформами, возможность получить выплату работающему пенсионеру оказалась «заморожена» вплоть до 2020 года. Важно следить за пенсионными изменениями, есть вероятность, что данное ограничение будет снято несколько раньше.

Однако в данном правиле есть свои исключения. Выплата НЧП будет продолжена для данной категории лиц:

  • размер пенсии не достигает минимума, установленного государством;
  • гражданин является инвалидом;
  • гражданин получает пенсию по потере кормильца.

Накопительная часть пенсии умершего родственника: как получить

НЧП выплачивается родственником в том случае, если умерший гражданин не успел получить ее при жизни. В соответствии со ст. 1183 ГК РФ, выплата осуществляется в пользу совместно проживающих с наследодателем членов его семьи и его нетрудоспособных иждивенцев (независимо от совместного или раздельного проживания).При отсутствии таких лиц или их отказе от данной выплаты, ее могут забрать другие наследники на общих основаниях наследования.

[1]

Обратите внимание! В большинстве источников указывается, что подача заявления должна быть осуществлена родственниками в течение 6 месяцев после открытия наследства. Это не является верным! ГК РФ, являясь основным нормативным актом по вопросам наследства, указал срок для подачи родственниками заявления на получение выплат умершего в 4 месяца после открытия наследства. Общий срок, как указано выше, только для наследников, не являющихся родственниками или иждивенцами умершего

К заявлению (образцы представлены в конце статьи) необходимо подготовить следующие документы:

  • копию документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • его страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие родственные отношения с умершим (о заключении брака, о рождении и т.д.).

Обращаться с таким заявлением необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, в какую организацию умерший отчислял пенсионные выплаты.

Досрочное снятие накопительной пенсии

В общем порядке получить пенсию до наступления определенного возраста нельзя. Однако данное правило не распространяется на некоторые категории работников и граждан, которым по закону установлена досрочная пенсия:

  • работники образовательной системы;
  • медицинские работники;
  • работники системы УИС, гражданской авиации, органов МЧС;
  • творческие деятели;
  • выполняющие работу в тяжелых условиях труда;
  • жители Крайнего Севера;
  • и т.д. (см. ст. 30 и 32 ФЗ «О страховых пенсиях).

Данные лица получают накопительную часть с момента выплаты досрочной пенсии.

[3]

Нюансы в НПФ

К сожалению, нередко на практике встречается, что гражданин не знает, куда именно работодатель отчисляет средства для формирования пенсии. И только непосредственно перед выходом на пенсию выясняется, что выплаты осуществлялись в негосударственный фонд. Узнать, где именно находятся отчисления, можно несколькими способами:

  • в местном отделении ПФР;
  • через сайт государственных услуг;
  • через МФЦ.

Не все склонны доверять негосударственным организациям. В НПФ, по сути, не так много минусов, как кажется на первый взгляд.

Главным «страхом» плательщиков является лишение негосударственного фонда лицензии.

Накопленная часть пенсии не пропадет. В случае аннулирования фонда, все сбережения сохраняются ЦБ РФ. В течение трех месяцев после лишения негосударственного ПФ лицензии, банк автоматически перенаправляет накопленную сумму в ПФР. Направление осуществляется по следующим платежам:

  • страховые выплаты без учета инвестиционного дохода;
  • исчисления по софинансированию;
  • средства, полученные в результате материнского капитала.

Лицу предоставляется выбор. Он может оставить средства в ПФР или перевести их в другой негосударственный фонд.

По своему функционированию фонд не имеет много отличий от ПФР. У последней, несомненно, более широкий круг полномочий. Заявление на выплату оформляется по общим правилам, с тем различием, что обращение осуществляется в конкретный фонд.

Оформление заявления на выплату

Для этого необходимо обратиться в ПФ, в которой отходили отчисления, в МФЦ или подать заявку через сайт государственных услуг.

Важно! Прежде, чем писать заявление, обратитесь в фонд для уточнения полного перечня документов. Ниже представлен основной перечень документов, однако специалисты фонда подробнее расскажут о том, какие сведения дополнительно потребуется предоставить.

Заявление должно быть составлено грамотно, без зачеркиваний и помарок. Как правило, в нем указываются:

  • персональные и паспортные данные;
  • страховые сведения;
  • контактная информация;
  • сведения о назначенных пенсионных выплатах;
  • банковские реквизиты;
  • дата подачи заявления и подпись гражданина или лица, являющегося его законным представителем.

Образцы заявлений для пенсионных фондов представлены ниже.

Перечень документов

  • заявление на выплату, который могут также предоставить в ПФ;
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство (может потребоваться не только копия, но и оригинал);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (договор, трудовая книжка и т.д.);
  • реквизиты банка и личный счет (если вы выберите отчисление НЧП ежемесячно на банковский счет);
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФ, подтверждающая получение страховой пенсии.

Обратите внимание! Если у вас были изменены персональные данные, в фонд необходимо представить подтверждающие этот факт документы (свидетельство о заключении/расторжении брака — при смене фамилии и т.д.).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отдельных случаях может потребоваться регистрация на сайте гос. услуг, но данный пункт обязательным не является.

Источники


  1. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.

  2. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.

  3. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.
  4. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.
Как получить деньги накопительной пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here