Накопительная пенсия с какого года рождения начисляется

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Накопительная пенсия с какого года рождения начисляется" с комментариями профессионалов. На странице собран материал подробно описывающий тематику. Но, если у вас возникнут вопросы, вы всегда их можете задать нашему дежурному юристу.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

Читайте так же:  Выход на пенсию госслужащих по новому

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

[3]

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Пенсионные накопления граждан, родившихся до 1967 года

У некоторых граждан, родившихся до 1967 года, имеются пенсионные накопления, сформированные за счет страховых взносов работодателя. О некоторых подробностях, связанных с накопительной пенсией, вы узнаете из статьи.

Какие пенсионные накопления есть у граждан до 1967 года рождения

У граждан указанной категории могут быть пенсионные накопления.

Прежде всего, накопления есть у мужчин 1953 — 1966 года рождения и женщин 1957 — 1966 года рождения, образовавшиеся за счет страховых взносов работодателя, которые он выплачивал в пользу этих граждан в период с 2002 по 2004 год.

Эти средства начали выплачивать гражданам с июля 2012 года.

Кроме того, у этих граждан могут быть накопления, сформированные за счет:

  • дополнительных страховых взносов самого гражданина (подробнее смотри здесь);
  • взносов работодателя сверх обязательных страховых взносов (подробнее смотри здесь);
  • взносов государства в рамках Программы государственного софинансирования пенсий (подробнее смотри здесь).

Как гражданам до 1967 получить накопительную часть пенсии

Гражданам старше 1967 накопительная пенсия и пенсионные накопления могут быть выплачены в любое время после возникновения у них права на такую выплату.

Обращаться необходимо в ту организацию, через которую формировались пенсионные накопления. Как правило, это Пенсионный фонд РФ (ПФР). Но если пенсионные накопления формировались через негосударственный пенсионный фонд, то обращаться лучше сразу туда.

Выплата пенсионных накоплений производится в форме:

    • накопительной пенсии (подробнее смотри здесь);
    • срочной пенсионной выплаты (подробнее смотри здесь);
    • единовременной выплаты средств в полном объеме (подробнее смотри здесь) .

Гражданам указанных возрастных категорий выплата пенсионных накоплений чаще всего производится в форме единовременной выплаты в полном объеме. Такая форма выплаты используется потому, что, как правило, накопившаяся сумма является небольшой. Именно это обстоятельство не позволяет выплачивать накопления в форме накопительной пенсии.

Выяснить размер накоплений можно в территориальном отделении ПФР или через портал госуслуг.

С какого года начисляется накопительная пенсия — кто может рассчитывать на выплаты

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (499) 703-35-33 доб. 490

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (812) 309-06-71 доб. 135

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 (800) 777-08-62 доб. 112

Внедрение накопительной пенсии дало гражданам возможность делать отчисления на специальный счет, чтобы обеспечить себе безбедную старость. Однако не все жители РФ сегодня могут делать взносы, ведь официально на формирование этого вида пенсии наложен мораторий.

Что такое накопительная пенсия?

В основе накопительной пенсии лежат взносы, которые уплачиваются работодателями на специальный пенсионный счет сотрудника. Фонды, которым доверены средства, инвестируют их. Если в результате такой деятельности получен доход, то он добавляется к уже имеющейся на счету сумме.

Источников финансирования может быть несколько:

  • взносы работодателей,
  • участие в программе софинансирования,
  • материнский капитал.

Возможность делать отчисления была предусмотрена только для определенных категорий граждан:

  • лица, рожденные в 1966 году и ранее, — 2–4 % от зарплаты в период 2002–2004 гг.;
  • лица, рожденные в 1967 году и позже, — 6 % от зарплаты; взносы были обязательными до 2014 года, с 2015 года накопления могут делать только те, кто написал заявление.

Как рассчитывается пенсия? К сумме всех взносов прибавляется инвестиционный доход, и результат делится на возраст дожития (в 2018 году это 246 месяцев). Полученный результат составит величину ежемесячной суммы.

В этом видео подробно рассказано о том, что такое накопительная пенсия:

Законодательные особенности

В 2014 году государство отменило обязательные отчисления страховых взносов из зарплаты на формирование этого вида пенсии.

Гражданам, кто успел написать соответствующее заявление до конца 2014‑го, разрешено на добровольной основе и дальше делать взносы. Если будущий пенсионер не сделал выбор, то отчисления из его зарплаты сегодня идут только на страховую часть.

С какого года введена накопительная часть пенсии и почему?

Накопительная пенсия законодательно была утверждена в 2002 году. Это было связано это с ухудшением демографической ситуации в стране. Надо учесть, что страховую часть выплачивают за счет тех, кто работает в настоящее время. При этом сейчас в РФ увеличивается относительная доля пенсионеров по отношению к количеству активно работающих людей. Поэтому в свое время был создан еще один источник финансирования.

Накопительная часть пенсии — до какого года будет действовать?

Сейчас на накопительную часть пенсии наложен мораторий. Он будет действовать до 2020 года. Будет ли позволено гражданам по его окончании продолжить формирование накопительной части? Пока не известно. Существует законодательный проект о создании индивидуального пенсионного капитала. Предполагается, что реализация начнется с 2019 года.
Читайте так же:  Будет ли увеличение пенсии военным

С какого года рождения можно получить накопительную часть пенсии?

Разрешается делать отчисления для формирования выплат только тем гражданам России, которые родились в 1967 году или позже. Это возможно только в случае, если они написали соответствующее заявление до конца 2014‑го. Тогда они в обычном порядке откладывают на счету 6 % от зарплаты.

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Сегодня формирование накопительной части заморожено. Однако определенные категории граждан все еще имеют возможность делать отчисления. Правительство разрабатывает новый законопроект, который позволит перевести пенсионные накопления в частную собственность граждан. Но пока не известно, будет ли он реализован. С 1 января 2018 года начал действовать закон, продлевающий мораторий на этот вид пенсии до 2020‑го.

Что такое накопительная часть пенсии, формула, как узнать размер

Введенное в 2002 году новшество – накопительная часть пенсии дало трудящимся гражданам веру в возможность повлиять на размер будущей пенсии. Временная «заморозка» формирования этой части заставляет людей усомниться в достойном пенсионном содержании при выходе на заслуженный отдых. Их волнует, какие изменения ожидаются в 2018 году и в более далекой перспективе, получат ли они заработанные деньги от государства.

Понятие накопительной части пенсии и закон о ней

Указанная категория части пенсионных выплат обозначена в ФЗ о накопительной пенсии (№ 424-ФЗ от 28.12.2013). Появление такого вида выплат произошло в результате реформы, накопительная часть преобразовалась в отдельный вид – накопительную пенсию. Но суть её осталась прежней.

Это сумма, компенсирующая утрату трудоспособности в силу возрастных изменений тем, кто участвует в системе пенсионного страхования. Закон устанавливает для застрахованных граждан дополнительные выплаты на федеральном уровне.

Цель, преследуемая властью – обеспечить пенсионерам более достойную жизнь в России, которой они будут лишены при получении только страховой и фиксированной частей.

Когда появилась

Накопительная и страховая пенсия были разделены в результате реформирования государственной системы содержания нетрудоспособных граждан. Государство таким образом предполагало простимулировать трудоспособное население совершить накопления для последующего пользования денежными средствами при достижении преклонного возраста. Обе части формировались за счет взносов в пенсионный фонд. Отчисления делает работодатель или застрахованное лицо самостоятельно.

Начиная с 2002 года, производимые отчисления за работников составляли 28 %, из них 14 % зачислялось в счет базовой пенсии, а остальные – формировали страховую и накопительную часть на особом индивидуальном счете. Причем учет накопительной части велся в следующем порядке:

  • для работников с годом рождения до 1967 года – 2 %;
  • для тех, кто родился в 1967 году и позже – 3 %.

Позже размер изменился и достиг показателя в 6 %.

За период до 2012 года установленная в РФ пенсионная система не оправдала ожиданий, и было принято решение о выделении накопительной пенсии, отличия которой характеризуются следующими аспектами:

  1. отчисления производятся не только работодателем, предусмотрены и иные источники увеличения (например, материнский капитал);
  2. установлено право застрахованного гражданина самостоятельно решать судьбу накоплений;
  3. страховая пенсия зависит от критериев её назначения, на накопительную влияет только сумма денежных поступлений (это своеобразный беспроцентный вклад гражданина, сумма которого может увеличиваться по решению государства);
  4. деньги, накопленные на специальном счете, входят в состав наследства после смерти лица, производившего отчисления, но не успевшего воспользоваться ими.

В настоящее время действует мораторий на отчисления этого вида содержания, в 2018 ещё не планируется его отмена.

Формула расчёта

Накопительная пенсия формируется на сегодняшний день следующим образом: из 22 % отчислений на нее выделяется 6 % и 16 % — на страховое пенсионное содержание. Утвержденный законодательством порядок её формирования устанавливает возможность застрахованного лица и вовсе отказаться от выделения средств, распорядившись о включении шести процентов в состав страховой части.

Если гражданин примет такое решение его ожидают следующие последствия:

  1. Распоряжаться деньгами, которые он смог накопить за период трудовой деятельности, станет невозможно;
  2. Обратный переход законодательством не установлен;
  3. В состав наследства деньги уже не войдут.

Рассчитывается накопительная пенсия просто: общее количество накопленных средств делится на предполагаемое количество месяцев. В настоящий момент, согласно специальным оценочным методикам установлено, что пенсионер после выхода на заслуженный отдых будет жить не менее 246 месяцев. Именно этот показатель берется для расчёта, годом ранее он составлял – 240 месяцев.

Необходимо отметить важные различия между накопительной и страховой пенсией:

  • в отношении страховой пенсии ежегодно производится индексация (увеличение из-за инфляции), накопления не увеличиваются;
  • выплата средств со счета возможна и без достаточного стажа;
  • накопления по желанию гражданина могут быть перечислены одним платежом.

Выяснить сумму накоплений

На официальном сайте Пенсионного фонда РФ застрахованному лицу предоставляется информация, какая у него накопительная часть пенсии на текущую дату. Получению сведений по вкладу предшествует регистрация в «личном кабинете».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать о средствах, которые откладываются на лицевом счете, возможно при обращении с заявлением в местное отделение Пенсионного фонда. В заявлении указывается номер счета, гражданин предъявляет удостоверение личности, СНИЛС. В день обращения готовится выписка со счета.

Существует еще один способ узнать, правильно ли начисляется накопительная пенсия – запросить данные у своего работодателя, который каждый месяц производит отчисления в ПФР.

Выплата накопительной пенсии

Период, в котором должна состояться выплата, получатель, имеющий право на её начисление, может выбрать самостоятельно. Какие существуют варианты:

  1. Одним платежом. Для получения необходимо дополнительно написать заявление в местном ПФР. Выплата производится тем, чьи накопления не превысили 5 % от страховой составляющей пенсионного содержания, а также гражданам, не обеспеченным пенсией по старости из-за отсутствия стажа или нехватки баллов и в других случаях.
  2. Пенсия выплачивается в течение сокращенного периода (десять лет). Вся сумма делится на 120 месяцев и выплачивается ежемесячно в течение выбранного срока.
  3. Пожизненно. В расчет принимается срок в 246 месяцев. Перечисление с депозита осуществляются до конца жизни получателя.

Последний вариант основан на доверии к государственному или негосударственному ПФ, поскольку ориентирован на более длительный период, за который могут произойти любые события в экономической сфере, в том числе и негативные.

Читайте так же:  Изменения в стаже для пенсии

Кто и когда получает

Накопительная пенсия оформляется с момента назначения по достижении определенного законом возраста. Предусмотрено право воспользоваться накоплениями досрочно:

  • при обращении за ними наследников по истечении полугода со смерти застрахованного гражданина;
  • в случае получения инвалидности;
  • если сумма невысока (меньше 5 % от страховой части);
  • в семье получателя произошла потеря кормильца;
  • отсутствуют обстоятельства для назначения страховой пенсии.

Досрочное получение происходит после подачи заявления, выплата осуществляется в течение одного дня.

Возврат пенсии

Пенсионеры, возраст которых уже достиг пенсионного, а именно мужчины младше 1953 года рождения и женщины старше 1957 года имеют право на возврат накоплений, если работодатель уплачивал за своих работников взносы в течение 3 лет (с 2002 по 2004 г.). Вернуть свои денежные средства обратно возможно в размере от 5 до 6 тысяч рублей.

Основанием для возврата служит заявление пенсионера. Нет разницы, получателем какой пенсии он является на момент обращения, трудовой или социальной – и в том, и в другом случае ему назначат единовременную выплату.

Граждане, родившиеся после 1967 года, накопительную пенсию получают по другой схеме, потому что за них работодатели переводят средства за весь период работы до сих пор (пока процесс временно «заморожен» государством).

Управление пенсией

Работники, отчисления за которых производятся на счёт в Пенсионном фонде, имеют право распоряжаться своим депозитом. Они могут досрочно забрать денежные средства при наличии ранее рассмотренных обстоятельств либо перевести накопления в негосударственные пенсионные фонды. Перевод в ряде случаев означает значимую прибавку к пенсионному содержанию льготника.

Когда застрахованное лицо выбирает разделение взносов на страховую и накопительную пенсии, то он должен сделать выбор, касающийся организации управления. Выбор среди управляющих компаний обширен. Свои услуги в этом вопросе предлагают государственный пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды, финансовые организации (банки).

Если будущему пенсионеру хочется получать прибыль, то лучше направить свои средства в негосударственный фонд. Для перевода средств существует установленное законом правило: сначала заключается договор с новой компанией, а затем подается заявление в уже обслуживающую. Кроме того, сам перевод состоится не ранее следующего года с момента обращения.

Дополнительное финансирование станет возможным при сотрудничестве со стабильной управляющей компанией, поэтому при выборе необходимо отдать предпочтение следующим организациям:

  • имеющим высокий рейтинг;
  • привлекшим большое количество клиентов,
  • действующим на рынке в течение длительного периода,
  • характеризующимся положительно на разных информационных ресурсах.

Если управляющая организация является дочерней компанией банка, следует рассмотреть финансовые показатели и в секторе оказываемых банковских услуг.

Получив право управления депозитом, компания направляет своим доверителям отчеты о прибыли. На основе такой отчетной системы клиенты управляющих компаний делают выводы об их деятельности и в случае, если сочтут полученную прибыль невысокой, вправе будут воспользоваться процедурой перевода.

О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Политика социального обеспечения в России предполагает выплаты трудовой пенсии по старости, при выполнении определенных законом условий. С 1 января 2015 гражданам предоставляется право выбора – формировать только страховую или страховую и накопительную части пенсии. Поэтому о своей старости следует задуматься заранее, взвесив все «за и против» выбора одного из вариантов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое, из чего состоит?

Нововведением пенсионной реформы 2015 стала накопительная часть. Разберем, что представляет собой данное понятие.

Накопительная пенсия – часть выплат, формируемая с помощью взносов работодателя, а также доходов от инвестирования, которым управляют финансовые организации, и выплачивается в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое накопительная часть пенсии:

Порядок ее формирования и выплаты

С какого возраста?

Какого же года рождения должен быть человек, чтобы начать формирование накопительной пенсии?

Накопительную часть могут формировать россияне 1967 года рождения и моложе. Для этого до 2015 года они должны сделать выбор в ее пользу. Гражданам не старше 1967 года, в пользу которых работодатель впервые будет отчислять страховые отчисления по пенсионному страхованию позже 1 января 2014, предоставляется возможность выбора варианта формирования пенсии в течение 5 лет с момента начисления первых страховых взносов.

Если гражданин на момент по истечению 5 лет с момента первых взносов не достиг возраста 23 лет, то указанный период продлевается 31 декабря года достижения указанного возраста.

Поскольку те люди, у кого возраст старше 1967 года рождения, не могут выбрать способ формирования трудовой пенсии, то накопления могут происходить только в результате добровольных вкладов по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений или за счет средств материнского капитала, направленных на накопительную часть.

Право на формирование накоплений так же имеют мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 гг рождения. Это возможно в том случае, если с 2002 по 2004 гг включительно работодатель вносил страховые взносы на накопительную часть.

О том, с какого года рождения положена накопительная часть пенсии, мы подробно писали здесь.

Как она рассчитывается?

Из них 6% вычитается по так называемому солидарному тарифу, предназначенному для выплаты базового (минимального) размера трудовой пенсии.

Распределение остальных 16 процентов от заработной платы зависит от выбора способа формирования государственных выплат. Если пенсия состоит из страховой и накопительной частей, то деньги распределяются по 10 и 6 процентов соответственно, в ином случае все 16% формируют только страховую пенсию и переводятся в баллы.

Разберем механизм расчета на конкретном примере: Предположим, что в месяц гражданин зарабатывает 40 тысяч рублей до выплаты НДФЛ, соответственно в за 12 месяцев он получает 480 тысяч. Работодатель отчисляет 22% от данной суммы – 105,6 тысяч рублей, из них 6% выплачиваются в качестве солидарного тарифа – 28,8 тысяч.

Если гражданин формирует только страховую пенсию, то оставшиеся 76,8 тысяч переводятся в баллы. В случае если выбран вариант с накопительной частью, то 48 тысяч (10%) переводятся в баллы, в качестве страховой пенсии, а 28,8 тысяч являются пенсионными накоплениями.

Читайте так же:  Могут ли дети получать пенсию родителей

Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В первом случае государственная управляющая компания, функции которой на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», вкладывает накопительную часть в два инвестиционных портфеля.

В инвестиционный портфель государственных бумаг входят:

  • Государственные ценные бумаги Российской Федерации.
  • Облигации российских организаций, гарантированных в Российской Федерации.

В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

В результате пенсия с накопительной частью рассчитывается следующим образом. Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения пенсионного возраста, то ежемесячная выплата по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на четыре года позже, то пенсионные накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 198.

[1]

О том, как самостоятельно рассчитать накопительную часть пенсию, написано тут, а о том, как и где можно узнать размер своей накопительной пенсии, говорится здесь.

Чем отличается от страховой?

Важно понимать, что существуют различия между страховой и накопительной пенсией. Страховая – не требует специальных действий от человека, помимо основной трудовой деятельности. Отчисления от работодателя, переводятся по балловой шкале, в результате чего страховые выплаты равны количеству баллов, умноженных на их стоимость. Стоимость одного балла регулярно индексируется с учетом инфляции и на момент 1 апреля 2018 года составляет 78,58 рублей.

Государственные выплаты с накопительной частью так же зависят от стоимости пенсионного балла, которые формируют страховую пенсию, но менее. Накопительная часть требует от гражданина рационального вложения своих средств, с целью получения прибыли. Для этого представлен широкий перечень финансовых организаций, одобренных пенсионным фондом.

Однако этот путь более рисковый. Во-первых, инвестирование денег не гарантирует на 100% получение прибыли. Во-вторых, пенсионные накопления желательно не перемещать между компаниями в течение 5 лет, что ограничивает свободу распоряжения накоплениями.

Предлагаем посмотреть видео о том, чем накопительная пенсия отличается от страховой:

Плюсы и минусы формирования пенсионных накоплений

Вариант формирования накопительной части имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества:

  1. Удачное инвестирование позволит увеличить выплаты, в сравнении с только страховой пенсией.
  2. В случае смерти гражданина, остатки накоплений выплачиваются родственникам (о том, что происходит с накопительной частью пенсии в случае смерти гражданина, рассказано тут).

Недостатки: инвестирование в НПФ может принести убытки, из-за возможного банкротства компании. В таком случае вам будет выплачена лишь сумма поступивших на ваш личный счет страховых взносов, а накопленная часть «сгорит».

Подробнее о плюсах и минусах формирования накопительной части пенсии мы писали здесь.

Как отказаться?

Отказаться от накоплений несложно – достаточно обратиться с заявлением в ПФР или выбрать только вариант с только страховой пенсией в личном кабинете по номеру СНИЛС.

Резюмируем выше сказанное. Накопительная пенсия – государственные выплаты по достижению права на получение пенсии. Накопления формируются заранее, поэтому важно верно распорядиться страховыми взносами для увеличения выплат в старости. Позаботьтесь о своем будущем уже сейчас!

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о нюансах формирования и выплаты накопительной части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Накопительная пенсия в 2018 году: последние новости для граждан

В сложившейся непростой экономической ситуации, при дефиците государственного бюджета Правительство РФ было вынуждено ввести на время ограничение на формирование накопительной пенсии. Цель меры – стабилизация бюджетных средств Пенсионного Фонда России (ПФ). В преддверии нового финансового периода многие граждане озабочены, как будут производится выплаты накопительной части пенсии в 2018 году, какое решение будет принято со стороны государства по этому насущному вопросу.

Что такое накопительная пенсия

В 2005 году с января в пенсионной системе был введен новый вид выплат – накопительная форма. Страховая часть пенсии, выплачиваемой по старости, представляет собой денежное пособие, получаемое гражданами-пенсионерами каждый месяц как частичная компенсация им трудовых доходов, зарабатываемых до выхода на заслуженный отдых. Накопительные же денежные выплаты сформированы из отчислений, осуществленных либо самим гражданином, либо его работодателем, и дополнительного дохода от инвестирования этих средств.

Такой вид могут сформировать лица, родившиеся в 1967 году и позднее, если они определились с выбором до конца 2015 г. из двух имеющихся вариантов – формировать страховую пенсию или страховую пенсию + накопительную на протяжении 5 лет со времени первого начисления взносов. При возрасте гражданина менее 23 лет отмеченный период увеличен до окончания года исполнения 23 лет.

Пенсионные накопления физических лиц старше 1966 года (включительно) могут отчисляться исключительно добровольными взносами по Программе государственного софинансирования и направлением средств материнского капитала. Получить накопления возможно в таком порядке:

  1. Достичь пенсионного возраста.
  2. Обратиться к страховщику.
  3. Разделить накопленные суммы на возможный срок дожития для определения ежемесячно выплачиваемого размера.

[2]

Распорядиться средствами возможно так:

  • Получить единовременно – вся накопленная сумма получается разом. Это доступно при величине накоплений, равной 5% и менее к страховой пенсии, выплачиваемой по старости. Право на единовременность получения есть у получающих страховую пенсию по основаниям – инвалидность, потеря кормильца, получение выплат пенсии по гособеспечению. Досрочная единовременная выплата из накопительной части пенсии в 2018 году выплачивается по этим же основаниям без изменения.
  • Получать срочные выплаты за период не менее 10 лет. Основанием являются пенсионные накопления, получаемые по старости и сформированные взносами по Программе гос. софинансирования, средствами маткапитала.
  • Получать пожизненно каждый месяц. Накопительная пенсия в 2018 году будет рассчитываться из ожидания выплаты 240 месяцев: размер определяется делением общей величины, учтенной на лицевом счету, на 240 месяцев.

Особенности оформления и нововведения в 2018 году

Как и было, накопительная пенсия в 2018 году может создаваться лицами, родившимися не ранее 1967 г. Для прочих граждан возможность такая будет, если они станут участниками проектов гос. софинансирования. Им необходимо будет ежегодно вносить на личный пенсионный счет сумму от 2000 до 12000 руб. Эти средства будут удваиваться за счет ресурсов бюджета. Ставка 22%, оплачиваемая работодателем, может разделяться: 16% для направления в ПФ на страховую часть и 6% для распределения на самостоятельное усмотрение (страховая, накопительная доля).

Читайте так же:  Декларация на возврат налога на имущество

Накопительная часть образуется персонифицировано и это ее основное преимущество перед страховой. Средства закреплены за конкретным лицом и дается возможность их доходно, с выгодой инвестировать. Как результат, накапливаются сбережения, используемые прибавкой к основным выплатам пенсии. При солидарной системе сегодняшним пенсионерам обеспечены выплаты, не связанные с будущими пенсионными начислениями конкретного плательщика.

Действующими законодательными нормами определены процедуры получения накопительной составляющей. Первоочередным шагом следует узнать, где аккумулируются отчисления. Информацию предоставят территориальные многофункциональные центры (МФЦ), отделения ПФ или ее можно узнать на сайте государственных услуг. Потребуются документы:

  • подтверждающие страховой стаж;
  • паспорт;
  • заявление;
  • СНИЛС;
  • заявление по страховой части пенсии (при одновременном оформлении обоих частей).

В течение десяти дней, приняв документы к рассмотрению, ПФ выносит решение. При одобрении обе части выплачиваются одновременно, но в 2018 году образование накопительной части пенсии остается ограниченным. Решением президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации. Вступление документа в действие – 01.01.2018 г.

Заморозка пенсионных накоплений

Существенное снижение бюджетных поступлений в связи с экономическим кризисом вынудило правительство принять решение об оптимизации расходной части бюджета, включая заморозку передачи пенсионных накоплений сторонним негосударственным пенсионным фондам (НПФ) с ожидаемой экономией в миллиарды рублей. Как и сегодня, накопительная часть пенсии в 2018 году направляется лишь на страховую пенсию.

Государство обещает, что отмены такой формы накоплений не предвидится, что все накопленные средства после разморозки не просто вернутся на счета НПФ, а еще и будут проиндексированы. Сейчас, согласно принятому решению о продлении меры по 2020 год, все средства с лицевых счетов обязательного пенсионного страхования продолжают служить источником только страховой пенсии. Говорит ли это о завершении системы накоплений пенсий?

Минфин внес предложения по реформам пенсионной системы, затрагивающих и накопления, которые предложено формировать по условно-добровольному принципу. Лица, желающие получать накопительные пенсионные отчисления, будут сами направлять часть зарплаты в НПФ, а средства, перечисляемые работодателями, будут уже направляться только в бюджет ПФ на страховую часть. По оценке экспертов, экономические процессы внутри на фоне внешних санкций свидетельствуют о вероятности долгой заморозки средств НПФ, пока государством не будут найдены иные источники пополнения бюджета.

Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году

Для пенсионных накоплений можно выбрать ПФ России или НПФ. Заключение договора с управляющей компанией для распоряжения средствами требует внимательного изучения ее надежности и понимания возможностей, принимая в расчет вероятность аннулирования лицензии. Центральный банк составил рейтинг НПФ, с помощью которого накопительная часть трудовой пенсии может размещаться с большей выгодой и меньшей рискованностью. Среди них НПФ крупнейших промышленных объединений (Лукойл-Гарант, Нефтегарант) и банковских структур (Сбербанк, ВТБ ПФ).

Такие организации предпочтительны государственной структуре благодаря высокой доходности. У ПФ России процентная ставка ниже, так на конец 2018 г. ПФР показал 7% прироста капиталовложений, а Сбербанк – 13%. Такой фактор очень значим для пенсионеров, которые хотят увеличить благосостояние. Сумму перевода можно уточнить через личный кабинет портала ПФР либо обратившись в его филиал, куда нужно будет представить:

  • заявление о переводе накоплений;
  • паспорт;
  • пенсионную карту;
  • СНИЛС;
  • реквизиты банковского счета.

НПФ обязаны ежегодно в августе проводить индексацию пенсионных накоплений согласно уровню инфляции. Процент определяется размером капиталовложений и доходностью организации, управляющей этими активами. Чем выгоднее компанией вложены средства, собранные потенциальными пенсионерами, тем больше будет процент добавления к уже имеющимся надбавкам. Поскольку мораторий в 2018 году сохраняется, перевести накопления можно в любое время, чтобы не упустить возможность увеличения сбережений.

Как узнать свои пенсионные накопления

Процедура проверки сбережений на личном счете осуществляется по номеру СНИЛС просто и быстро. Есть несколько способов узнать пенсионные накопления:

  • через сайт выбранного управляющего ПФ в личном кабинете;
  • через сайт Госуслуг;
  • напрямую в ПФ через клиентский отдел;
  • в банке, через который проводятся операции пенсионным фондом, но такая услуга доступна не во всех банках.

Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году

Согласно Закону от 30.11.2011 №360-ФЗ, лицам, которые достигли пенсионного возраста, дано право на получение накопительной части пенсионных выплат в виде единовременных выплат, срочных выплат каждый месяц и бессрочных накопительных пенсионных выплат. В случае смерти застрахованного гражданина такое право переходит его преемникам по закону о наследовании.

Чтобы получить законные выплаты, необходимо обратиться в управляющую компанию, распоряжающуюся пенсионными средствами. Заявку россияне могут подать лично, по почте или через представителя собственных интересов. Последний вариант предусмотрен для человека, неспособного из-за здоровья самостоятельно передвигаться. Документы, необходимые к представлению:

При одновременном оформлении при этом еще и страховой части будут нужны дополнительное заявление на страховые пенсионные отчисления по старости, подтверждающие трудовой стаж документы (трудовая книжка и тому подобные справки). Строгого регламентирования периода для подачи заявления нет. Выплаты данного вида пенсии происходят в те же сроки, предусмотренные для страховой части.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.

  2. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  3. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
Накопительная пенсия с какого года рождения начисляется
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here