Субсидии по процентам по ипотеке

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Субсидии по процентам по ипотеке" с комментариями профессионалов. На странице собран материал подробно описывающий тематику. Но, если у вас возникнут вопросы, вы всегда их можете задать нашему дежурному юристу.

Новые условия льготной ипотеки, субсидируемой государством

С начала 2019 года вступило в действие распоряжение Правительства о действии новой программы, с помощью которой семьи с детьми имеют право получить льготные условия по ипотечным займам. Согласно основным задачам этой программы, процентная ставка по данному виду кредита должна быть снижена до 6% на определенный льготный период. Кроме этого, государство ставит задачу по продолжению увеличения рождаемости в стране и развития спроса на первичный рынок жилья.

Условия получения

Каждая программа содержит в себе определенные цели и задачи, которые должны быть выполнены. Соответственно, для этого она должна быть направлена на определенные субъекты и объекты, которые определяются установлением конкретных требований к участникам программы.

Государством закреплены определенные условия, которые должны быть соблюдены при подписании ипотечного займа по льготной процентной ставке. К ним относятся следующие важные пункты:

При выполнении всех этих условий каждая семья может получить льготный период, когда по ипотечному займу нужно будет платить только 6% годовых от общей суммы задолженности. Это рекордно низкий процент по ипотеке за последние годы.

Важные моменты

Нужно знать и такие моменты, что данная программа не распространяет свое действие на малышей, которые родились до 2019 года. Кроме этого, в программе не будут участвовать и те, кто является четвертым и последующим ребенком. Такие семьи не смогут претендовать на льготное кредитование.

Если родились одновременно несколько детей в период действия программы, то они будут считаться каждый по очередности. Соответственно, при рождении первых двух близнецов супруги смогут получить льготный период 3 года. А если первый малыш уже есть и в семье появилось еще 2 близнеца, то родители смогут получить возможность на льготную ставку в течение 3 и 5 лет за каждого малыша. Итогом станет общий период 8 лет.

Аналогично действует ситуация, когда в период действия этой программы в разные годы родится сначала 2, а потом 3 ребенок. Тогда родители смогут иметь также 8 льготных лет.

Если основания для получения льготного периода появились, но ипотека была оформлена до вступления программы в силу, то в ней можно поучаствовать путем рефинансирования имеющегося займа на новый. В этом случае нужно будет подать заявку на рефинансирование и представить все документы, подтверждающие право семьи на получение льготного периода. Важно обращаться только в те банки, которые являются партнерами по данной программе. Другие кредитные организации могут предоставлять свои программы кредитования, схожие с этой, но существенное различие заключается в том, что государство не будет субсидировать такой банк.

Порядок субсидирования

Посредником между банками, предоставляющими льготные процентные ставки, и непосредственно самим государством выступает агентство, созданное для урегулирования правоотношений по жилищному кредитованию. Через этот государственный орган осуществляется передача денежных средств в виде субсидий. Общий порядок действия программы выглядит следующим образом:

  • банк заключает партнерский договор с агентством об участии в этой программе;
  • банк предоставляет заемщику льготные условия после подачи им соответствующей заявки и необходимых документов, при этом сотрудники банка ответственны за проверку заемщика установленным программой требованиям;
  • банк и заемщик заключают кредитное соглашение, на основании которого заемщик приобретает жилье и становится обязанным выплачивать ежемесячные платежи;
  • банк обращается в агентство с заявлением о компенсации ему недополученной прибыли и представляет все необходимые документы;
  • агентство проверяет соответствие данного договора и перечисляет субсидию банку.

В этом случае заемщик получает необходимые ему льготные условия, а банк компенсирует свою недополученную прибыль за счет субсидии.

Требования к жилью

Приобретаемое жилье может быть куплено только на первичном рынке. При этом законодательством строго ограничены условия данного приобретения:

  • квартира или дом могут быть приобретены по договору купли-продажи только у юридических лиц, при этом управляющие компании не имеют права участвовать в данных сделках;
  • квартира может быть приобретена по соглашению о долевом участии либо на основании переуступки требования по долевому участию.

Иных видов контрактов для данного вида кредитования не предусмотрено законодательством.

Выгода от данной программы весьма ощутима и должна в скором времени дать хорошие результаты. В первую очередь, эта программа стимулирует семей рожать детей, чем улучшится демография в ближайшие 5 лет ее действия. Но при этом государство не стимулирует граждан рожать много детей и плодить нищету. Самым рациональным в настоящее время считается наличие в семье 3 детей, в этом случае она сможет получить все максимально допустимые льготы.

Кроме этого, таким способом государство повышает спрос граждан на приобретение нового жилья, соответственно, будет развиваться строительство домов, что окажет хорошее развитие на экономику регионов и страны в целом.

Обязательное условие о страховании здоровья и имущества граждан является гарантом того, что все взятые обязательства перед банками будут исполнены. А все семьи, соответствующие условиям действующей программы, смогут жить в новом жилье. Действие новой программы рассчитано на 5 лет, в течение которых многие успеют спланировать свое будущее, родить детей и приобрести семейное гнездышко.

Субсидии по ипотеке

Ипотека для большинства – слишком тяжёлая ноша: высокие проценты, дорогая недвижимость, наличие большого первоначального взноса делают её малодоступной для людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Одним из инструментов решения этой проблемы для семей может стать жилищная субсидия, которую можно использовать в качестве первоначального взноса, для уплаты части процентов по кредиту или его частичного погашения. Получить субсидию на строительство или приобретение жилья могут очередники (льготники), молодые семьи, военные. К тому же при ипотечном кредитовании у заёмщиков есть возможность воспользоваться материнским капиталом, если таковой имеется.

Читайте так же:  Постановка на налоговый учет имущества

Ипотека для молодых семей

Согласно программе «Обеспечение жильем молодых семей», которая продлиться до 2015 года (включительно), молодая семья, признанная нуждающейся в улучшении жилищных условий, и в которой возраст каждого из супругов не превышает 35 лет, может получить субсидию на погашение ипотеки.

Чтобы стать участником программы необходимо обратиться в специальное подразделение органа местного самоуправления со следующим пакетом документов:
— заявление для участия в программе в двух экземплярах;
— паспорта всех членов семьи;
— свидетельство о заключении брака;
— документ, который подтверждает статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
— документы, подтверждающие уровень дохода;
— справка с места жительства;
— информация о банковском счете.

Став участниками этой программы, молодая семья получает сертификат, который гарантирует оплату ипотечного кредита на конкретную сумму. Его нужно будет передать в банк, где оформляется ипотека. Размер господдержки составляет примерно треть от стоимости недвижимости.

Ипотека для военных

В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», любой военный может приобрести жилье в собственность с использованием жилищного займа по истечении трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе. Выплата первоначального взноса и выплата кредита происходят за счёт накопительных взносов участника НИС, которые Министерство обороны будет начислять на специальный накопительный счет в течение 20 лет.

Максимальная сумма военной ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Предельная величина кредита для каждого заемщика рассчитывается на основании общей суммы взносов, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет.

Участниками НИС являются офицеры, мичманы и прапорщики, заключившие контракты после начала действия данной социальной программы; выпускники, окончившие высшие военные учебные заведения, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после начала действия НИС. Чтобы вступить в программу военному необходимо написать специальный рапорт.

Ипотека с материнским капиталом

На улучшение жилищных условий также можно направить средства материнского капитала, размер которого в 2013 году составляет 408 960,5 рубля. В случае с ипотечным кредитованием эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса или для погашения кредита.

Если средства материнского каптала планируется направить на погашение ипотеки, заемщику потребуется известить об этом банк и собрать следующие документы для отделения Пенсионного фонда по месту жительства: копию справки о сумме остатка основного долга, свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, кредитный договор, заявление о распоряжении средствами материнского капитала, паспорт владельца сертификата, сертификат, заверенное у нотариуса обязательство наделить детей долей в квартире.

Отметим, что процесс получения и направления средств господдержки для погашения ипотечного кредита занимает много сил и времени, поэтому заёмщикам стоит запастись терпением, но то, что это стоит того, сомневаться не приходится.

Субсидирование ипотеки

Субсидирование ипотеки. Как это работает?

Основание – Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ДОМ РФ) на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» (с учетом изменений от июля 2018 года).

Субсидирование ипотеки предусматривает следующие условия:

1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:

  • приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
  • приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве,
  • ( НОВОЕ ) рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Договор участия в долевом строительстве обязательно! должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

2. Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

3. Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но 10% все равно придется заплатить семье из собственных средств.

4. Максимальный срок – 30 лет.

5. Процентная ставка – 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита.

6. Предельная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

7. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь .

Субсидирование ипотеки в новом виде еще называют Семейная ипотека или Детская ипотека.

На кого распространяется субсидирование ипотеки или Семейная ипотека?

Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок.

Порядок выплаты субсидии:

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам – физическим лицам, а банкам-кредиторам и ДОМ РФ (ранее АИЖК). Через Министерство финансов России. А банки и ДОМ РФ выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.

Для получения субсидии кредитор должен ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги.

Таким образом, кредитор сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

Субсидирование ставки по ипотеке

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

[1]

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует ипотека с господдержкой. Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Читайте так же:  Перечисление субсидии на выполнение муниципального задания

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.
  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2019 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Субсидированная ипотека — что это

На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным.

Для тех, кто собирается получить ипотечный кредит, субсидированная ипотека способна стать очень выгодным вариантом, так как она позволяет сэкономить значительные средства при выполнении кредитных платежей. Однако возможность предоставления субсидированной ипотеки распространяется на ограниченную категорию лиц, включающую в себя исключительно юридические лица, в силу чего получение субсидированной ипотеки физическими лицами в настоящее время не предусматривается.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2019 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2019 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2019 года

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса. Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки. Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Что такое государственное субсидирование ипотеки

Если гражданин РФ состоит в браке, он имеет полное право на поддержку государства в покупке жилья в виде субсидирования процентной ставки. При этом правительственная поддержка обеспечивает не менее 12% годовых. В том случае, если банковские требования повышаются, государство увеличивает покрытие на разницу в процентах. Это означает, что каждая семья может воспользоваться выгодным предложением и подать заявку на субсидирование ипотеки. Стоит заметить, что в отдельных случаях банки могут увеличить процентную ставку по своему усмотрению при отсутствии некоторых требований (страховки, справок), а также, если клиент для получения заработной платы пользуется услугами другого банка.

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на своем опыте, что такое свой дом. Для того, чтобы мечты обычных граждан могли стать реальностью, государством разрабатываются различные варианты ипотечного кредитования и поддержки в его выплате, например субсидирование ипотеки. Однако стандартные виды зачастую оказываются не слишком выгодными для людей среднего достатка, которые не могут себе позволить ежемесячные платежи такого уровня.

Читайте так же:  Льготы по подоходному налогу для физических лиц

Субсидирование ипотечной ставки — условия и требования основные программы поддержки от государства

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

[2]

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Кроме того, юридическое лицо, заинтересованное в получении государственной субсидии должно дать обязательства по сохранению рабочих мест и увеличению заработной платы своим сотрудникам после ее получения, а цели получения кредита должны быть инвестиционные (например, в ряде регионов под такой целью понимается коммерческая ипотека).

  • Справку о количестве сотрудников, среднем уровне их заработной платы, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению;
  • Заверенную кредитором копию договора займа, документы. Подтверждающие факт его получения, а также справку об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов;
  • Копии документов, подтверждающих факты осуществления заемщиком выплат по кредиту, заверенных банком;
  • Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем компании;
  • Выписка из реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей;
  • Справки об исполнении налоговых обязательств;
  • Налоговые декларации за последний отчетный год.

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2019 года

Ипотека – один из наиболее популярных способов для россиян приобрести собственное жилье. Но, несмотря на доступность ипотечных программ, далеко не каждая семья может позволить себе оформить такой кредит из-за высокого платежа, который со временем становится бременем для семейного бюджета. Главная причина – процентная ставка, она в основном и определяет размер платежа и сумму переплаты.

Чтобы помочь определенной категории населения улучшить жилищные условия, государство разрабатывает специальные программы, призваны сделать ипотечные займы доступнее. Субсидирование процентной ставки по ипотеке – это компенсация со стороны государства неполученной выгоды банка, который предоставил льготный кредит на покупку жилья. Субсидированная ставка дает возможность существенно уменьшить размер платежа, сделать его доступнее для многих российских семей.

Какие программы субсидирования ипотеки сейчас есть

В первую очередь помощь предназначена для поддержки молодых семей или тех, кто вносит вклад в развитие государства. Сегодня существует достаточно много вариантов субсидирования по ипотечному кредитованию:

помощь ученым и учителям;

субсидирование ставки для граждан крайнего севера;

помощь молодым семьям;

реструктуризация ипотечных займов;

[3]

снижение процентной ставки за счет государственной субсидии;

оплата первоначального взноса за счет государственной субсидии.

Как получить ставку ниже стандартной? Сделать это несложно, сегодня многие банки сотрудничают с государством в этом направлении. Главное – соответствовать требованиям и критериям выбранной программы.

Что такое субсидированная ставка? Это часть процентной ставки по ипотечному кредиту, которую государство компенсирует банку. По программе субсидирования устанавливается часть стандартной ставки, которую будет оплачивать заемщик, другая часть будет погашена за счет государства. Условия субсидирования по государственным программам отличаются. Но они едины для всех банков, которые работают по выбранной схеме.

Военная ипотека

Программа направлена на помощь военным, которые желают улучшить свои жилищные условия. Она подразумевает возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке. Платежи по кредиту вносятся за счет государства с личного счета военнослужащего, на который Министерство обороны регулярно перечисляет средства. Право на ее получение имеют военнослужащие, которые отслужили по контракту не менее 3-х лет и являются участником НИС. Такая категория заемщиков имеет право также использовать средства, которые накоплены на индивидуальном счете, для оплаты первоначального взноса. Если средств на счетуё недостаточно для полного покрытия ежемесячного платежа, разницу заемщик доплачивает самостоятельно.

Ипотека учителям и ученым

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса. Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки. Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

Читайте так же:  Удержание результата инвестирования средств пенсионных накоплений

человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;

у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;

трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате. В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2018 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых. Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии. После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления. Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

В РФ была запущена новая программа. Благодаря ей молодые семьи, в которых есть ребенок и появились другие дети, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить ипотеку на льготных условиях. Основная особенность программы – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Субсидия распространяется на ипотечные кредиты на покупку квартир или домов на первичном рынке. Также на рефинансирование по ставке 6% могут рассчитывать семьи, у которых уже есть действующая ипотека, в которых в указанный выше период родился второй или третий ребенок.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Читайте так же:  Формы отчетов сдаваемые в налоговую

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Источники


  1. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.

  2. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.

  3. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.
Субсидии по процентам по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here